7 Pasos para armar un presupuesto

1. Identificar tus ingresos y gastos mensuales.

El primer paso es tomar nota de todos nuestros ingresos y los gastos mensuales que tenemos al día de hoy.

La parte de los ingresos suele ser más fácil porque la mayoría de nosotras recibe un sueldo mensual si trabaja en relación de dependencia. Sin embargo para las que son independientes y reciben ingresos de diferentes clientes, es importante que puedan estimar los ingresos para por lo menos los próximos 3 meses o bien que analicen cuanto dinero recibieron en los últimos 6 meses y en función de ello puedan obtener un ingreso promedio.

Luego para identificar todos los gastos tenemos que:

• Buscar los extractos de nuestras cuentas bancarias.

• Buscar los resúmenes de todas nuestras tarjetas de crédito.

• Buscar las facturas que nos llegan a nuestra casa o a nuestro correo.

• Y por último identificar el monto que destinamos a gastos varios que no tenemos identificados. Serían pequeños gastos pero que en su totalidad pueden ser importantes. Por ejemplo si tengo ingresos por 10.000, tengo gastos con mis tarjetas por 3.000, gastos identificados con mi tarjeta de débito por 3.000 y ahorros mensuales por 2.000. Por diferencia sé que gasto otros 2.000 en gastos varios en efectivo que no los tengo identificados por ahora, ya que la suma de todos estos conceptos suma los 10.000 que representan mis ingresos mensuales.

Con toda esta información deberíamos comenzar a armar un excel para construir nuestro presupuesto mensualizado  (esto es fundamental, no se puede llevar las cuentas en un cuaderno si nos queremos comprometer realmente con este objetivo a largo plazo). Si quieren ver un modelo de presupuesto en Excel pueden hacer click en el siguiente enlace y pueden ver el modelo que armé en Google Drive.  Si bien lo armé de forma tal que lo puedan completar, próximamente les voy a escribir un post sobre como llevar actualizar el excel y les voy a enseñar algunos secretos para facilitar la gestión 🙂

2. Clasificar tus gastos e identificar tu situación actual financiera. 

Una vez que tenemos el listado de nuestros gastos anotados, tenemos que clasificarlos en diferentes categorías. A continuación les detallo 2 grupos de categorías las cuáles podrían utilizar y que gastos se pueden incluir en ellas

Gastos Fijos

• Vivienda: alquiler, crédito hipotecario, expensas

• Viáticos: nafta, carga de sube, uber, taxi, cabify.

• Salud: medicamentos, atención médica, psicólogo, cuota de obra social,

• Servicios: Gas, Luz, Celular, Agua, Cable, Internet

• Limpieza: Limpieza del hogar, tintorería

Gastos Variables

• Alimentación: supermercados, chino, verdulerías, dietéticas, etc.

• Indumentaria: ropa, calzado, carteras, cinturones, todo lo relacionado a nuestra vestimenta

• Belleza: depilación, maquillaje, peluquería, uñas, gimnasio, pilates, centro de estética, etc.

• Entretenimiento: cine, teatro, salidas con amigas/pareja/flia, etc.

• Otras comidas: almuerzos de oficina/trabajo, delivery, viandas.

• Extras: cafecito de Starbucks, kiosco, gastos no recurrentes

Estas categorías las pueden armar en función de lo que quieren controlar, por ejemplo en mi caso los almuerzos de oficina, los identifiqué en una categoría diferentes a la de alimentación, porque quería saber cuanto dinero gastaba en ese concepto, ya que es un punto dónde es fácil reducir gastos si nos llevamos la comida desde nuestras casas.

Una vez que tenemos todos los ingresos y gastos estimados en un excel podemos conocer cuál es nuestra situación financiera actual. Por ejemplo nos sobra dinero todos los meses ? podemos ahorrar más reduciendo ciertos gastos no necesarios? o por el contrario estamos gastando más de lo que ganamos? y nos estamos financiando con las tarjetas de crédito? ¿Cuánto dinero tenemos ahorrado? Ese ahorro ¿ Alcanza para pagar al menos 3 o 6 meses de nuestros gastos mensuales ? Estas y muchas otras preguntas nos podemos hacer para identificar nuestro punto de partida respecto de nuestras finanzas y en función de ello pasar al paso siguiente!

3. Definir Objetivos Financieros

Este paso se refiere a tener claridad sobre qué cosas queremos lograr con nuestros ingresos. Esto quiere decir a dónde queremos llegar ? o qué queremos alcanzar con nuestros ingresos? un viaje? la compra de un inmueble? el desarrollo de un emprendimiento? ahorrar para la educación de nuestros hijos? crear un fondo de reserva que me permita vivir sin trabajar cierto período de tiempo?. Las opciones son miles! Lo interesante de este punto es cómo nuestros objetivos financieros se relacionan directamente con nuestros sueños. Aquí es dónde comprendemos que el dinero es un medio para alcanzar nuestros sueños y gracias a la definición de estos objetivos podremos tener la fuerza necesaria para mantener nuestras finanzas ordenadas.

A continuación les detallo algunos objetivos a modo de ejemplo:

• Crear un Fondo de Reservar que me permita cubrir entre 3 y 6 meses mis costos fijos.

• Tener mis tarjetas de crédito sin deuda, es decir que todos los meses abone la totalidad del resúmen de cuenta.

• Reducir mis gastos variables para poder ahorrar una mayor cantidad de dinero

• Ahorrar para un auto, un departamento o un viaje. Analizar cuánto dinero debo ahorrar todos los meses y por cuánto tiempo para lograr alcanzar ese objetivo.

• Comenzar a invertir mis ahorros.

• Generar ingresos adicionales o lograr mi independencia financiera.

• Generar mi propio emprendimiento.

Y por qué es importante este punto? Porque el hecho de tener objetivos claros nos motiva y nos incentiva a tener nuestro presupuesto ordenado y actualizado. Ya que al revisar nuestro presupuesto mensualmente podremos ver como hemos avanzado o no en alcanzar nuestros objetivos.

4. Armar un plan de acción

Una vez que tenemos identificada nuestra situación actual financiera y nuevos objetivos, tenemos que empezar a pensar cómo vamos a lograr esos objetivos. Para eso les voy a mostrar con un ejemplo algunas definiciones que a mi me funcionaron muy bien:

Por ejemplo supongamos que mi objetivo es comprarme un auto. El análisis debería ir desde el objetivo hasta el día de hoy, lo cuál sería algo así:

1)Cuanto dinero necesito para comprar el auto ?
Ejemplo 300.000 pesos. –> Mi objetivo financiero = Mi situación futura deseada

2)Cuánto dinero tengo ahorrado al día de hoy?
Ejemplo 50.000 pesos –> Mi situación actual

3)Cuánto dinero necesito ahorrar?
Ejemplo: 250.000 pesos –>Mi Meta financiera

4)Cuánto dinero estoy ahorrando todos los meses?
Ejemplo: ahorro 8.000 pesos mensuales –>Mi medio para llegar al objetivo. Mi plan de acción.

5)Cuánto tiempo necesito para llegar a la meta?
Ejemplo: si ahorro 8.000 pesos mensuales, entonces necesito 250.000/8.000 = 31 Meses.
Necesito 2,6 años para llegar a mi objetivo –>Mi definición del plazo (tiempo)

6)Identifica tus posibles atajos (aceleradores) o desvíos (gastos imponderables)
Ejemplo de atajos: Si logro reducir mis gastos variables, podría ahorrar ese dinero adicional lo cuál acortaría el plazo para alcanzar mi meta  o si obtengo clientes como independiente tendría más ingresos y por consiguiente más ahorros–>Aceleradores o Planes de contención.
Ejemplo de desvíos: Si tengo una contingencia y debo gastar más dinero del habitual, ese mes mis ahorros serían inferiores y por consiguiente se alargaría el plazo –> Desvíos o Gastos Imponderables.

Tener identificados estos dos puntos, te permite tener un plan B en el caso de que se presente algún imponderable para no demorar el alcance de tu meta.

Cómo resumen de este punto, para armar tu plan de acción tenés que:

• Identificar tu objetivo, tu meta, tus medios, tu plazo y tu método de control.

• Identificar los pasos necesarios para llegar a tu meta

• Definir instancias de control o fechas clave de revisión

• Identificar los atajos o los desvíos que podrías tener.

• Revisar y replanificar si hace falta, pero nunca dejes de controlar como vas con el cumplimiento de tu meta y tu objetivo finalmente llegará 🙂

• 5. Identificar herramientas para cumplir con el plan de acción

  Una vez que de definiste las acciones que debes llevar adelante para alcanzar tus objetivos, es importante que identifiques que herramientas te pueden ayudar a llevar adelante tu plan.  A continuación les detallo algunas que podrían ser útiles para ello:

  • Utilizar una app, como Nuestra App para anotar todos tus gastos y tener un registro diario

  • Llevar un excel para anotar los gastos de forma semanal o mensual

  • Premiate ante cada meta alcanzada, para continuar motivandote.

  • Definí un día a la semana para controlar tus gastos.

  • Pedile a tu pareja, una amiga o un familiar que te ayude con el seguimiento.

  6. Controlar y analizar mensualmente

  El seguimiento de tus gastos implica por un lado anotar todo lo que gastas y por otro lado, analizar en qué estas gastando.

  Para controlar es fundamental tener un monto de dinero asignado a cada categoría de tu presupuesto. Por ejemplo para alimentación en función de lo que gaste los meses anteriores sé que gasto aprox. $ 7.000, con lo cuál ese será el monto máximo que tengo permitido para gastar en esa categoría y si estoy buscando reducir gastos me puedo poner como meta bajar un 10% ese gasto. De esta forma mi nuevo presupuesto para alimentación será de $6.300.

  Al finalizar el mes, debemos revisar:

  • Si gastamos para cada categoría lo que realmente estimamos.

  • Si cumplimos con la cuota asginada para el ahorro mensual.

  • Identificar gastos que fueron inferiores a los estimados y entender por qué sucedió ello.

  • Identificar gastos que fueron superiores a los estimados y entender por qué sucedió ello.

  • Entender en qué gastamos nuestro dinero el mes en curso.

  • Planificar como vamos a utilizar nuestro dinero el próximo mes.

  7. Crear nuevos hábitos saludables financieros

  Este punto es el último pero no menos importante, porque ordenar nuestras finanzas implica no sólo dedicarle tiempo a analizar nuestros gastos de vez en cuando, sino que para hacerlo bien hay que crear un sistema de nuevos hábitos que nos permitan mantener en el tiempo el orden en nuestra economía para poder alcanzar nuestros objetivos.

  De lo contrario es como si decidiéramos hacer una dieta un mes para adelgazar en vez de cambiar nuestros hábitos de alimentación para mantenernos saludables en el largo plazo.

  Si bien creo que hay ciertos hábitos que aplican para todas, es ideal que cada una identifique cuáles son los hábitos que le resultan más fáciles para poder mantener sus presupuestos actualizados en el tiempo. A continuación les comparto cuáles fueron los que yo fui incorporando y me permitieron ordenar mi economía:

  • Anotar todos los gastos realizados al final del día. Para que sea más fácil podes usar Nuestra App luego volcar esa información en tu presupuesto (Excel)

  • Dedicar una hora a la semana a revisar los gastos de la semana para cada categoría y completar el Excel de tu presupuesto mensual.

  • Elegir un sponsor de tus finanzas. Esto sería pedirle a una amiga o un familiar que te consulte de forma habitual cómo viene tu economía, para que si no te sentaste a revisar tus finanzas, al menos te sientas incómoda al responder y cuando llegues a tu casa lo hagas!

  • Antes de realizar una compra, revisar tu presupuesto para asegurarte que podes realizar ese gasto sin desordenar tu economía.

  • Anotar las cosas que necesitas en una nota en el celular. Entonces antes de comprar algo podes revisar esa nota para asegurarte de que lo que vas a comprar es realmente necesario.

  • Hacer una lista de las cosas a comprar en el supermercado antes de ir, para evitar comprar cosas innecesarias.

   Cualquier consulta o duda que tengan me pueden escribir y felizmente las ayudaré 🙂

  Fuente: https://www.mujer-financiera.com/blog